国内支付方案

国内支付现状

国内主流支付方式是微信支付和支付宝，但都需要企业资质。

官方接入（需要企业资质）

微信支付

要求：

• 营业执照
• 对公银行账户
• 法人身份证

手续费： 0.6%

接入流程：

1. 注册微信商户平台
2. 提交企业资质
3. 获取 API 密钥
4. 集成 SDK

支付宝

要求：

• 营业执照
• 对公银行账户
• 法人身份证

手续费： 0.6%

接入流程：

1. 注册支付宝商家平台
2. 提交企业资质
3. 获取 API 密钥
4. 集成 SDK

个人开发者方案

如果没有企业资质，可以使用以下方案：

1. 第三方聚合支付

推荐平台：

• Ping++：支持微信、支付宝、银联
• BeeCloud：支持多种支付方式
• PayJS：个人开发者友好

优势：

• 无需企业资质（部分平台）
• 一次集成，支持多种支付方式
• 提供测试环境

劣势：

• 手续费较高（2-3%）
• 提现周期较长（T+1 或 T+7）
• 平台风险（可能跑路）

2. 面对面收款码

方案：

• 使用微信/支付宝的商家收款码
• 用户扫码付款
• 手动确认订单

优势：

• 无需企业资质
• 手续费低（0.38%）

劣势：

• 无法自动化
• 需要手动确认
• 用户体验差

3. 转向海外支付

方案：

• 使用 Stripe 或 Lemon Squeezy
• 引导用户使用信用卡支付

优势：

• 无需企业资质
• 自动化程度高
• 全球支持

劣势：

• 国内用户不习惯用信用卡
• 需要科学上网（Stripe）

推荐方案

早期（MVP 阶段）

使用面对面收款码或第三方聚合支付，快速验证商业模式。

成长期（有稳定收入）

注册公司，接入官方支付渠道。

国际化

同时支持国内支付（微信/支付宝）和海外支付（Stripe）。

注册公司的成本

如果决定注册公司，成本如下：

一次性成本：

• 注册费用：¥500-2000（找代理）
• 刻章费用：¥200-500

年度成本：

• 记账报税：¥2000-5000/年
• 银行账户管理费：¥300-1000/年

总计： 第一年约 ¥3000-8000

常见问题

个人开发者必须注册公司吗？

不一定。如果月收入 小于 ¥10,000，可以先用第三方聚合支付。如果月收入 大于 ¥10,000，建议注册公司。

如何选择第三方聚合支付？

• 查看平台资质（是否有支付牌照）
• 查看用户评价（是否有跑路风险）
• 测试提现速度（T+1 还是 T+7）

如何处理发票？

• 个人开发者：无法开具发票
• 注册公司后：可以开具增值税普通发票

技术实现

使用 Ping++ 示例

// 前端
const charge = await fetch('/api/create-charge', {
  method: 'POST',
  body: JSON.stringify({
    amount: 2900, // ¥29.00
    channel: 'wx', // 微信支付
  }),
});

pingpp.createPayment(charge, (result, err) => {
  if (result === 'success') {
    // 支付成功
  }
});

// 后端
const pingpp = require('pingpp')('sk_test_...');

app.post('/api/create-charge', async (req, res) => {
  const charge = await pingpp.charges.create({
    amount: req.body.amount,
    currency: 'cny',
    subject: '专业版订阅',
    body: '01MVP 专业版月度订阅',
    channel: req.body.channel,
    client_ip: req.ip,
  });

  res.json(charge);
});

下一步

• Stripe 接入 - 海外支付方案
• Lemon Squeezy 接入 - 个人开发者友好的方案
• 案例分析 - 看看别人怎么做的